Hân hoan đến ngân hàng rút tiền sau 1 năm chờ đợi, người đàn ông sững sờ khi biết tin tiền đã bị đánh cắp.
Chuyên trang Đời sống & Pháp luật ngày 8/1/2026 đưa tin: “Nhận được 15 tỷ đồng tiền đền bù đất, người đàn ông gửi ngân hàng lấy lãi 500 triệu/năm, đến ngày đáo hạn thì được thông báo: “Sổ tiết kiệm là giả, anh tìm người khác giải quyết đi””, nội dung như sau:
Số tiền đền bù khổng lồ
Tại thành phố Nghĩa Ô, tỉnh Chiết Giang (Trung Quốc), anh Ngưu Khôn – 1 công nhân bình thường đã nhận được khoản tiền đền bù giải tỏa nhà ở, tổng cộng hơn 4 triệu NDT (hơn 15 tỷ đồng). Sau nhiều ngày đắn đo suy nghĩ, anh Ngưu cho rằng gửi tiền vào ngân hàng là lựa chọn an toàn nhất. Do vậy, anh đã mang toàn bộ số tiền đó gửi tiết kiệm có kì hạn để nhận lãi ổn định.
Vì số tiền quá lớn, quản lý khách hàng là ông Lương Thắng đã trực tiếp tiếp đón. Ban đầu, người này nhiệt tình giới thiệu nhiều sản phẩm tài chính lợi nhuận cao, song anh Ngưu đều từ chối, chỉ muốn gửi tiết kiệm có kỳ hạn. Cuối cùng, phía ngân hàng đồng ý làm thủ tục mở sổ tiết kiệm kỳ hạn 1 năm, với tiền lãi 132.000 NDT/năm (khoảng 496 triệu đồng).
Một năm sau, đến ngày đáo hạn, anh Ngưu vui vẻ mang sổ ra ngân hàng rút tiền. Thế nhưng, cú sốc bất ngờ ập đến khi giao dịch viên kiểm tra và thông báo rằng sổ tiết kiệm ông cầm trên tay là giả, trong hệ thống ngân hàng không tồn tại bất kỳ giao dịch gửi tiền nào đứng tên anh.
Tiền đã bị đánh cắp
Trước sự việc khó tin, anh Ngưu liên tục chất vấn phía ngân hàng và cuối cùng được biết sự thật: toàn bộ 4 triệu NDT đã bị Lương Thắng chiếm đoạt.
Ảnh minh họa
Nhân viên này hiện đã bị cơ quan tư pháp khởi tố và áp dụng biện pháp cưỡng chế hình sự. Tuy nhiên, điều khiến Ngưu Khôn phẫn nộ hơn cả là lập trường của ngân hàng: ngân hàng cho rằng hành vi chiếm đoạt là việc cá nhân của nhân viên, không liên quan đến tổ chức và Ngưu Khôn phải tự mình khởi kiện Lương Thắng để đòi tiền.
Sau nhiều lần thương lượng bất thành, anh Ngưu buộc phải đệ đơn kiện ngân hàng ra tòa, yêu cầu hoàn trả 4 triệu NDT tiền gốc và 132.000 NDT tiền lãi theo thỏa thuận ban đầu.
Phiên tòa nhanh chóng thu hút sự quan tâm của dư luận, nó đặt ra câu hỏi then chốt: ai mới là chủ thể phải chịu trách nhiệm cho thiệt hại của người gửi tiền?
Phán quyết của tòa án
Trong quá trình xét xử, tòa án xác định bản chất vụ việc là tranh chấp trách nhiệm bồi thường thiệt hại, trong đó các quy định pháp luật hiện hành đã có hướng dẫn rất rõ ràng.
Căn cứ Điều 1191 Bộ luật Dân sự Trung Quốc, người sử dụng lao động phải chịu trách nhiệm dân sự đối với thiệt hại do nhân viên gây ra cho người khác trong quá trình thực hiện nhiệm vụ công việc. Lương Thắng là nhân viên ngân hàng, đã lợi dụng chức vụ trong quá trình thực hiện nghiệp vụ để chiếm đoạt tiền gửi của khách hàng, vì vậy ngân hàng không thể thoái thác trách nhiệm.
Ảnh minh họa
Bên cạnh đó, Điều 272 Bộ luật Hình sự Trung Quốc quy định rõ hành vi lợi dụng chức vụ để chiếm đoạt tài sản của đơn vị cho mục đích cá nhân cấu thành tội chiếm đoạt tài sản do chức vụ. Hành vi của Lương Thắng đã đủ yếu tố cấu thành tội phạm hình sự. Đồng thời, Điều 6 Luật Ngân hàng Thương mại cũng nhấn mạnh nghĩa vụ của ngân hàng trong việc bảo vệ quyền và lợi ích hợp pháp của người gửi tiền. Việc ngân hàng buông lỏng quản lý nội bộ, để nhân viên dễ dàng chiếm đoạt tài sản khách hàng, đã vi phạm nghĩa vụ pháp lý cơ bản này.
Trên cơ sở đó, tòa án tuyên phán quyết cuối cùng: ngân hàng phải bồi thường cho Ngưu Khôn toàn bộ 4 triệu NDT tiền gốc cùng 132.000 NDT tiền lãi, đúng như thỏa thuận ban đầu.
Phán quyết này không chỉ thể hiện tính công bằng và nghiêm minh của pháp luật, mà còn nhấn mạnh trách nhiệm của các tổ chức tài chính trong việc bảo vệ an toàn tài sản của khách hàng.
Đối với các ngân hàng và tổ chức tài chính, vụ việc là lời cảnh báo nghiêm khắc về tầm quan trọng của kiểm soát nội bộ và giám sát nhân sự, nhằm xây dựng hàng rào an toàn vững chắc cho tài sản của khách hàng. Dù cuối cùng đã lấy lại được tiền, nhưng hành trình đòi công lý kéo dài vẫn để lại tổn thương tâm lý nặng nề cho Ngưu Khôn – một cái giá không nhỏ mà người lao động bình thường phải gánh chịu khi niềm tin bị phản bội.
Trước đó, chuyên trang Đời sống & Pháp luật cũng từng đưa tin về một trường hợp tương tự trong bài đăng: “Đem 47 tỷ đồng tiền đền bù đất gửi tiết kiệm, 1 năm sau người phụ nữ sững sờ khi ngân hàng tuyên bố: “Bà chưa từng gửi 1 đồng nào”, nội dung như sau:
Gửi tiền lãi suất cao rồi mất trắng
Một buổi sáng đầu năm 2014, tại một chi nhánh ngân hàng ở Hà Nam (Trung Quốc), một người phụ nữ lớn tuổi ngồi bệt giữa sảnh, khóc và lớn tiếng phản ánh việc bị mất 13 triệu NDT (hơn 47 tỷ đồng). Theo lời bà, số tiền này được bà gửi thông qua một nhân viên ngân hàng, nhưng đến hạn rút thì tài khoản không còn bất kỳ khoản nào. Đây là trường hợp thứ tư có dấu hiệu tương tự tại chi nhánh này chỉ trong vòng một tháng.
Người phản ánh là bà Dương, một cư dân địa phương, vừa nhận khoản bồi thường 13 triệu NDT do nhà bị thu hồi giải phóng mặt bằng trong năm 2013.
Sau khi cân nhắc các sản phẩm tài chính, bà nhận thấy mức lãi suất 2-3% tại ngân hàng là không hấp dẫn. Trong một lần đi tập thể dục, bà chia sẻ với một người quen và được giới thiệu cơ hội đầu tư có lãi suất 13%/năm từ người tên Tiểu Vũ, được cho là nhân viên của Ngân hàng Nông nghiệp.
Bà Dương sau đó được sắp xếp gặp ông Ngô – người giới thiệu sản phẩm tài chính được quảng bá là “ưu đãi nội bộ”. Qua trao đổi, ông Ngô khuyến khích bà chuyển tiền sớm để không bỏ lỡ cơ hội, đồng thời đưa ra yêu cầu riêng: tắt thông báo tin nhắn ngân hàng và không chia sẻ thông tin giao dịch với bất kỳ ai. Tin tưởng vào người quen và chức danh nhân viên ngân hàng của Tiểu Vũ, bà Dương đã đồng ý chuyển toàn bộ số tiền theo hướng dẫn.Quà Tết
Trong suốt một năm sau đó, bà Dương không kiểm tra tài khoản vì cho rằng khoản đầu tư cần “bảo mật”. Đến ngày đáo hạn, bà tới ngân hàng để kiểm tra và được thông báo tài khoản không có tiền. Việc này khiến bà bất ngờ và yêu cầu tra soát lại nhiều lần nhưng kết quả không thay đổi. Sự việc nhanh chóng thu hút sự chú ý của khách hàng và nhân viên có mặt tại ngân hàng lúc đó.
Đáng chú ý, bà Dương không phải là nạn nhân duy nhất. Các trường hợp trước đó đều có điểm chung: được giới thiệu bởi ông Ngô, tham gia các gói tài chính không có trong danh mục chính thức của ngân hàng, và không thông báo cho người thân trước khi chuyển tiền. Ngân hàng đã chuyển thông tin cho cơ quan điều tra để làm rõ vụ việc.
Đường dây lừa đảo có tổ chức, nhân viên ngân hàng tiếp tay
Cảnh sát sau đó vào cuộc và xác định toàn bộ số tiền ban đầu được chuyển vào tài khoản tại ngân hàng. Tuy nhiên, chỉ vài giây sau, số tiền đã bị rút và chuyển tiếp sang một tài khoản khác đứng tên một người phụ nữ tên Khâu. Dữ liệu giao dịch cho thấy đây là hành vi có tổ chức và được thực hiện có hệ thống.
Qua điều tra, lực lượng chức năng xác định nhóm lừa đảo gồm ba đối tượng chính: Chu (nhân viên ngân hàng), Khâu (người chủ mưu), và ông Ngô (người giới thiệu).
Chu chịu trách nhiệm xử lý khâu nghiệp vụ nội bộ, Khâu giữ vai trò kiểm soát dòng tiền, trong khi ông Ngô tiếp cận các khách hàng có tiềm lực tài chính và dẫn dụ tham gia đầu tư. Cách thức hoạt động được thiết kế khiến nạn nhân tưởng rằng mình đang thực hiện giao dịch chính thức tại ngân hàng.
Mở rộng điều tra cho thấy nhóm này đã gây án tại nhiều tỉnh thành khác nhau, với tổng số tiền chiếm đoạt ước tính khoảng 500 triệu NDT (hơn 1,8 nghìn tỷ). Đối tượng Khâu từng là doanh nhân tại Hàng Châu, sau khi gặp khó khăn tài chính đã xây dựng mô hình huy động vốn trái phép để “giải cứu doanh nghiệp”. Khâu hứa trả hoa hồng 10% cho các nhân viên ngân hàng tham gia nhằm mở rộng mạng lưới.
Tuy nhiên, do áp lực chi trả hoa hồng ngày càng lớn, Khâu không còn đủ khả năng vận hành hệ thống và đã bỏ trốn ra nước ngoài. Sau khi bị truy nã quốc tế, đối tượng này bị bắt và dẫn độ về Trung Quốc. Cùng thời điểm, Ngân hàng Nông nghiệp đã phối hợp với cơ quan chức năng, thu hồi được hơn 50 triệu NDT (hơn 180 tỷ), trong đó có khoản tiền của bà Dương.
Ngân hàng cam kết hoàn trả toàn bộ thiệt hại cho các nạn nhân. Các cá nhân liên quan trong nội bộ ngân hàng đã bị đình chỉ công tác và xử lý theo quy định. Hiện vụ án đã được chuyển sang cơ quan tố tụng để truy tố các bị can theo quy định của pháp luật.
Sự việc cho thấy các thủ đoạn lừa đảo ngày càng tinh vi, đặc biệt khi có sự tiếp tay từ nội bộ tổ chức tài chính. Cơ quan chức năng khuyến cáo người dân cần thận trọng trước các lời mời đầu tư lãi suất cao và kiểm chứng thông tin qua kênh chính thức. Việc giữ nguyên các biện pháp xác thực giao dịch như thông báo tin nhắn và tham khảo ý kiến người thân cũng là bước cần thiết để hạn chế rủi ro.
Theo SHTT
–
